Wann haben Sie Ihre Verträge zuletzt gegengerechnet?

Warum Bestände auseinanderlaufen

Kein Vertrag ist falsch, wenn er abgeschlossen wird. Falsch wird er später: Das Unternehmen wächst, die Rechtsform ändert sich, Maschinen kommen dazu, Mitarbeiter gehen, eine Immobilie wird gekauft. Die Verträge bleiben, wie sie sind.

Nach fünf Jahren stehen dann drei Policen nebeneinander, die sich teilweise überschneiden, während das Risiko, das tatsächlich existenzbedrohend wäre, nirgends abgedeckt ist. Und weil jeder Vertrag von einem anderen Anbieter stammt, prüft niemand das Ganze.

Was wir prüfen

• Deckungslücken. Welche Risiken Ihres Betriebs sind nicht abgesichert — gemessen an Ihrer tatsächlichen Tätigkeit, nicht an Ihrer Branchenkennziffer.
• Doppelungen. Welche Deckungen bestehen mehrfach, ohne dass sich der Schutz erhöht.
• Unterversicherung. Ob Versicherungssummen noch zu Ihren heutigen Werten passen — der klassische Fall nach Wachstum.
• Kostenpositionen. Was Sie jährlich zahlen, gemessen an dem, was Sie dafür erhalten.
• Vertragsbedingungen. Selbstbehalte, Ausschlüsse, Obliegenheiten und Kündigungsfristen — die Stellen, an denen es im Schadenfall entschieden wird.
• Finanzprodukte. Bestehende Anlage-, Vorsorge- und Finanzierungsverträge im Hinblick auf Kosten, Bindung und Zweckmäßigkeit.

Was Sie erhalten

Eine schriftliche Auswertung, die Sie auch dann nutzen können, wenn Sie nichts ändern: Übersicht aller Verträge, Bewertung jedes Einzelvertrags, priorisierte Handlungsempfehlung und eine Gegenüberstellung der jährlichen Kosten.